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贷款买房，是时候吗？
文章类型：名家论坛　浏览次数：2754　发布时间：2017-11-25 08:48:05　发布：潜山房产网　打印该页
利率上浮或不适合月供购房最近，黄小姐频频接到中介的电话，邀其前往新楼盘看房子。忍不住劝说，看完房的黄小姐感叹道，价格确实比年中的时候便宜了几百元，但月供却多了不止几百元。现在是否入市的时机，真是见仁见智。对于有现金的人而言，现在购买也许是时候，对于需要办理贷款的消费者，现在可能就不是时候。房子降5万月供利息仍多还30万与黄小姐不出手购房相比，今年上半年已购房的李小姐却成为利息下浮的受益者。今年3月，李小姐在位于南海海五路的一小区购置了一套130平方米总价225万元的二手房。她告诉记者，当时自己向银行贷款了157.5万元，银行提供的利率折扣是九折，30年的等额月供费用是7896.29元，总利息是126.77万元，本息合计284.27万元。记者通过房贷计算器查询所得，如果楼价不变，现在从银行贷款157.5万元购房，按目前首套最低上浮10%利率计算，月供费用为8834.28元，合计总利息是160.53万元，本息合计318.03万元。如果按当前二套上浮20%利率计算，30年等额月供仍需9321.75元，总利息高达178.08万元，本息合计335.58万元。在都不提前还款的情况，首套和二套现在购房，比李小姐在今年3月时贷款总利息分别多了约34万元和50万元。记者计算发现，即使该房子降了10万元，房子总价只需215万元，7成贷款额度为150.5万元。首套上浮利率10%后，30年等额月供仍需8441.65元，偿还的总利息为153.40万元，本息共计303.90万元；30年等额月供需8907.45元，偿还的总利息为170.17万元，本息合计320.67万元。即使降价10万月相当于每平方米降价约800元，在同样首付三成的前提下，当前首套和二套购房者，仍需比3月购房的李小姐，仍需分别多支付16万或32万的费用。事实上，目前楼价能一平方米降价超过800元的，也不多见。而记者从银行获悉，银行的基准利率会根据央行的调整有变化，但银行利率折扣却是“从一而终”的。购房时拿到的折扣是多少，就会伴随到这份借贷合同的结束。这意味着，在当下利率上浮时候购房，在不提前还款的前提下，会导致你在长达二三十年的时间，会受利率的影响。走访部分开发商不接受公积金贷款从目前来看，仅3.25的公积金利率，是消费者可以降低供楼成本的不错组合。记者了解到，目前首套使用公积金购房的购房者，利率不需上浮。而二套购房使用公积金，利率则上浮10%。目前，佛山公积金贷款的个人额度为40万元，夫妻双方都有公积金的，最高可贷80万元。尽管这个额度仍无法解决刚需的购房需求，但对于降低当前利率上浮带来的压力，确实是很好的补充。但记者走访发现，目前不少楼盘并不接受公积金贷款。有不愿具名的销售表示，热销的楼盘根本不会提供办理公积金贷款渠道。“对于开发商而言，回款时间快慢非常重要，而公积金会影响回款速度。”但也有一些楼盘愿意为消费者提供公积金贷款。季华七路一楼盘销售表示，目前购房可申请公积金，本地户口也可申请异地公积金，额度不够的，可进行公积金和商业贷款组合，以降低整体贷款利率。有业内人士指出，年末是银根紧缺的时候，贷款利率会习惯性上浮。相对而言，年后银行新一批额度的供应，同时随着房屋租赁市场的快速发展，将分散引导一部分购房者通过租房的方式解决住房问题。预计明年银行贷款额度问题有望缓解。
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